In vrijwel elke nieuwsbrief van een accountantsorganisatie staat het proces beschreven van het ‘Stoppen met Boeren’. Dat is inderdaad een heel proces en een goede begeleiding van een ervaren accountant is essentieel. Op een goed moment is de verkoop of overdracht afgerond, maar wat dan? Dan moet er geleefd worden van het vermogen en hoe gaat u dat regelen?
Het advies van een accountant kan zijn om een deel af te storten in een stakingslijfrente of een bankspaarrekening. Fiscaal kan het heel aantrekkelijk zijn, maar het rendement? De accountant adviseert niet in de wijze waarop het vermogen binnen een lijfrentepolis of een bankspaarrekening moet worden weggezet. De ervaring leert dat het hele fiscale voordeel vaak teniet wordt gedaan door de slechte rendementen, de passiviteit en de kosten die er mee gemoeid zijn.
Voor vermogen in Box3 geldt eigenlijk hetzelfde. Op betrekkelijk eenvoudige wijze kan ook uit ‘eigen vermogen’ een inkomen gegenereerd worden en dat vaak zonder interen op de hoofdsom. Dit vereist wel een stuk continuďteit, kennis en ervaring.
De beurs, en daaronder vallen niet alleen aandelen, maar ook obligaties, beleggingsfondsen, notes, etc., is zeer veranderlijk. Naast de koersbewegingen biedt de beurs ook elk jaar wat nieuws. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de opmars van de trackers. Het kaf van het koren scheiden is een vak apart en zeker op het moment dat het om uw brood gaat!
1. Vermogen dat binnen twee jaar nodig is voor levensonderhoud of andere noodzakelijke bestedingen wegzetten tegen rente (wel direct opneembaar);
2. Zorg voor continuďteit. Uw beleggingsportefeuille, en daaronder vallen ook obligaties en dergelijke, is doorlopend aan veranderingen onderhevig. In de kast gooien en er niet, of maar één keer per kwartaal, naar omkijken pakt vaak slecht uit;
3. Pas op met beleggingsfondsen. Beleggingsfondsen lijken makkelijk en goedkoop, maar de (verborgen) kosten zijn vaak juist hoog en ook een beleggingsfondsenportefeuille moet actief onderhouden worden. Beleggingsfondsen zijn overigens wel geschikt voor vermogens onder de €50.000 om voldoende spreiding aan te brengen;
4. Obligatiebeleggingsfondsen zijn uit den boze! Pas op dit moment sowieso op met obligaties, er zijn voldoende alternatieven.
5. Maak gebruik van een onafhankelijke adviseur of beheerder.