Hieronder vindt u een overzicht van de meest gestelde vragen over Polisbeheer bij DCA-Vermogensbeheer. Wanneer uw vraag er niet bij staat kunt u gerust contact met ons opnemen, wij beantwoorden uw vragen graag. Bel 0320 - 269529 of stuur uw vraag, klik hier.
U kunt heel eenvoudig een rekening aanvragen via een van onze adviseurs. In overleg met u, eventueel de tussenpersoon en de verzekeringsmaatschappij bepalen we de beste strategie.
Wij zorgen dat u vervolgens de benodigde bescheiden thuisgestuurd krijgt. Wanneer het afgesproken bedrag aan liquide middelen en/of stukken op de rekening staan, kunnen wij een aanvang maken met het beheer.
Er zijn geen kosten verbonden aan het openen van een Polisbeheerrekening. Wanneer u stukken overboekt vanuit een reeds bestaande of expirerende Polis, worden deze overboekingskosten vergoed. Wel worden er kosten in rekening gebracht voor de polis door de verzekeringsmaatschappij en kan er sprake zijn van afsluitkosten bij het aangaan van een polis. Vanzelfsprekend wordt u hier uitvoerig van tevoren over geinformeerd.
Uw beleggingsrekening voor Polisbeheer loopt via een gecertificeerde verzekeraar (Robein / Leidsche Verzekeringen) en wordt aangehouden bij een gerenommeerde Nederlandse bank (BinckBank / SNS Securities). De bank draagt zorg voor de administratie en bewaring van uw gelden en beleggingen.
U kunt elk gewenste moment starten en stoppen met Polisbeheer. Er is geen opzegperiode.
DCA-Vermogensbeheer is beheerder van uw vermogen; hierbij geldt vanzelfsprekend de zorgplicht die hierbij past. Wij kiezen in samenspraak met u voor het passende beleid dat aansluit op uw beleggingsprofiel. DCA-Vermogensbeheer toetst dit elk jaar opnieuw. Garanties over het te behalen rendement kunnen wij helaas niet geven; wel de garantie dat wij zorgdragen voor continuïteit. DCA-Vermogensbeheer is doorlopend actief om de beleggingen te toetsen aan de marktomstandigheden en daar waar nodig actie te ondernemen. Het depositogarantiestelsel van DNB is niet van toepassing op de beleggingen en liquiditeiten van uw verzekering.
De prognose van rendement hangt af van uw beleggingsprofiel. Elke cliënt heeft een eigen risicoprofiel en uiteindelijk een eigen rendement. Daarnaast wordt het rendement ook sterk beïnvloed door stortingen en onttrekkingen. Over het algemeen kennen polissen een laag risicoprofiel, immers het is vermogen dat u in uw inkomen (pensioen) moet voorzien.
U kunt te allen tijde bijstorten; de fiscale consequenties hiervan zijn wel essentieel om eerst te beoordelen. Wij ontvangen automatisch bericht via de depotbank dat er is bijgeschreven. Wij gaan er dan vanuit dat deze storting bedoeld is voor uitbreiding van uw beleggingen.
U kunt vanzelfsprekend onttrekken van uw Polis-rekening. Hierbij geldt ook dat de fiscale consequenties belangrijk zijn om te beoordelen. Vaak gaat het uiteindelijk bij een polis om een standaard periodieke onttrekking; deze kunnen wij in samenwerking met de verzekeraar voor u regelen.
Voordat we van start gaan wordt er eerst, door middel van de vragenlijst, een beleggers- en klantprofiel van u gemaakt. Op basis van deze gegevens kunnen we een aanvang maken met het beheer. Minimaal één keer per jaar nemen we met u opnieuw uw profiel door. Mocht er eerder aanleiding zijn, dan kunt u te allen tijde uw wijzigingen doorgeven. Zo nodig ondernemen wij dan actie om uw polisportefeuille hierop aan te passen.
Elk kwartaal wordt u schriftelijk geïnformeerd over de vorderingen binnen uw beleggingsportefeuille. Daarnaast kunt u elk moment van de dag inloggen om uw portefeuille online te bekijken. Uw account manager bij DCA-Finance staat altijd voor u klaar om uw vragen te beantwoorden of nadere informatie te verstrekken.
De kosten zijn afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij en de depotbank. We hanteren twee varianten: een all in fee (alle kosten tegen één vast tarief per kwartaal) of een variabele vergoeding, waarbij alle kosten afzonderlijk in rekening worden gebracht. Bij beide varianten is het streven om ruim binnen de Wabeke-norm te blijven. Kosten van uw persoonlijk financieel adviseur, buiten DCA-Vermogensbeheer, zijn voor uw eigen rekening.